我有一間工廠，在新莊，大型廠房，員工連我共5個人，5台機器，應該算是現在最冏的小微工廠，生產塑膠粒，屬於塑膠加工業，大家說的傳統產業。「老闆負責送貨、接電話，老闆娘什麼都做，一個人看顧兩台機器....一間工廠，5個人就夠了。」
「自己出來開工廠，什麼都要會，本來不會（塑膠粒）染色，後來就想辦法學會...不學會，就接不了訂單，自己吃虧。」
機器設備還沒有先進到AI，至少是跟得上夠用，每台機器要一兩百萬，不便宜耶！員工技術純熟、有默契、配合度高，只是年紀有點大，都是五十歲以上。
雖然大家都覺得傳統產業遲早會被淘汰，但現在市場還有，我沒有接不到訂單的問題，旺季也會趕貨趕到沒日沒夜，應該算是正常營運，只是傳統產業的盈收有限，毛利不高，就是要拼命，賣一分力氣賺一塊錢，有做才有賺。
做生意、憑良心，我的工廠開了二三十年，也算得上是正正當當的生意人，對得起國家社會，唯一可議的是我的廠房是租的，是蓋在農田上的違章建築，鐵皮屋式的，就是大家說的「農地工廠」。
今年9月，農委會公佈「農業及農地資源盤查結果查詢圖台」，透過衛星影像，全台農地怎麼用，有沒有蓋農舍、工廠？每一筆都被盤點，看得清清楚楚。10月，行政院又說要拆除違規農地工廠，還說要「即報即拆」，我只是小小咖，要輪到我（被強拆），應該在很久以後，當然還是會想一下，如果有個萬一.....。
如果我要合法工廠，我需要的廠房大概是200坪左右，現在新北市工業區，200坪到300坪間的廠房，售價從7、8千萬到1億，怎麼可能買？買不起，也不需要買，我今年五十幾，假設做到65歲退休，還有10年，這10年我只要賺夠就好了，何必做到拼老命，而且現在的時機，就我的工廠規模、產業型態，就是拼老命賺，也是有限，穩穩當當就好了。
沒辦法買廠房，就只有租，租就要看區位地段，200坪左右的廠房，在新北的三重、土城、新莊，租金從15萬到30萬都有，等於每年廠房租金要抓個200萬當固定支出，10年，2000萬，你說有沒有傷本？
政府最近一直在喊「企業五缺」，缺水、缺電、缺工、缺地、缺人，像我這種小微企業，什麼都ok，最缺的就是廠房土地。
大家都在喊產業升級，我沒想升級，升級太高檔了，我只要存活，現在的台灣，到處都是高房價高租金，那一天，我真的要遷廠，缺錢了，我要到那裡找錢？銀行？
我的財務正常，機器設備都是自己的，只有廠房是租的，這樣的工廠有可能跟銀行貸款嗎？
坦白講，沒有一家銀行會借錢給我，他們的標準作業流程是「銀行貸款需要擔保品，這樣才能保障債權」，我必須要有土地、廠房之類的不動產，才能跟銀行借貸，銀行不接受動產融資。當然，我是可以用我家人名下的不動產來借貸，我家人是擔保品提供人，我是主借款人。
如果要這樣才能跟銀行借貸，這就踩到我的底線，做生意總是要留後路，除非我確定穩賺不賠，不然，拿房子抵押，萬一那個月還不出貸款，銀行就會找法務單位處理房子，做生意像賭博，賭輸了，我自己賠錢，還把家人都拖下水，房子也沒了，那不就虧大了？我是保守前進型。
銀行借錢，每個月的還款期限是30天，業務員都會說「期限不會咬得那麼死，銀行會依照公司的營運狀況做調整」，這些話只能參考用，我們不像餐飲業，餐飲業是收現金，天天結帳，我們是客戶開支票，當月結帳，萬一一兩張支票出問題，錢沒進帳，我就要忙著找錢週轉；更何況，我現在也還被貸款利息追著跑，那些機器設備都還沒有還本，一台機器200萬耶！
中小企業最傷腦筋就是融資不足，跟銀行借貸困難，政府一直說要輔助中小企業，還搞個「信保基金」，想用信保基金來分擔銀行辦理中小企業貸款的信用風險，提高銀行辦理中小企業貸款的意願。
政府真的以為有信保基金當後盾，即使中小企業沒有不動產、擔保品不足，銀行還是有可能同意貸放中小企業取得融資？你不覺得那只是說說漂亮話，看得到，吃不到？
信保基金的成立是為了協助擔保品不足的中小企業，提供信用保證，讓中小企業取得銀行融資，但是，信保基金不是獨立的貸款機構，她是依附在銀行裡的，也就是中小企業必須先取得銀行同意借貸，然後信保基金才能出面擔保；取得銀行同意借貸的關鍵在擔保品，只要擔保品不足，根本無法通過銀行那一關，只要銀行不核可，信保基金根本沒有作用，你不覺得這個程序很矛盾嗎？政府到底有沒有腦袋啊？
銀行有風險考量，他們只看不動產，只要有不動產當擔保品，跟銀行借錢是絕對沒問題的，現在利率又低，假設我跟銀行借1000萬，利率2%，15年攤還，每個月本利負擔大概是65000左右（每個月利息約16000），想想，每個月只要付65000，就有1000萬可以用，再多借個幾千萬，就可以進場買房買地炒地皮，那些投資客就是這樣玩的，輕鬆划算，穩賺不賠！
中小企業主跟房地產投資客，同樣都想跟銀行借錢，誰一定借得到？銀行融資到底流向何處？給你猜。
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